闇金の金利｜法外な利息の見分け方と違法業者の返済ルール

闇金の違法金利は合法とどれだけ違う？

まず金利と利息の違いがわからない方もいらっしゃると思います。「元金×金利（%）×借入期間期間＝利息」で計算されるため、金利が高いほど返済金額も大きくなります。

ただし、利息として扱われるのは「金利」という名目で請求されるお金だけではありません。利息制限法第3条では、手数料・保証料・調査料など、名目を問わず貸した側が受け取る金銭も、原則利息とみなされます。

また、闇金を利用すると、利息や手数料を差し引いて振り込まれる（天引きされる）ことがあります。たとえば、10万円から3万円を天引きして7万円しか振り込まれなかった場合、出資法上の金利計算では、実際に受け取った7万円を元本として扱います。

そのため、金利が低くても高額な手数料を請求されたり、利息を天引きされる場合は注意が必要です。

法律で定められている金利と刑事処罰

引用元：日本貸金業協会

貸付金利の上限は、「利息制限法」と「出資法」という2つの法律で定められています。

利息制限法で決まっている上限金利は以下です。

• 10万円未満：年20%

• 10万円以上100万円未満：年18%

• 100万円以上：年15%

この上限を超えたら超過部分は法律上無効になります。すでに支払っている場合は返還を請求できることもあります。

一方、出資法では、貸金業者などが営利目的で貸し付ける場合、年20%を超える金利が刑事罰の対象です。

たとえば30万円を年19.8%で借りたら、利息制限法の上限である年18%を超えているため、超過部分は無効です。ただし、出資法の年20%を超えていないため、金利だけを理由に出資法の刑事罰対象にはなりません。

年20%を超える金利が発生した場合は以下の罰則が発生します。

業としての貸付けで20%を超える高金利は、5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金またはその併科に当たる犯罪です(5条2項)。
さらに、年109.5%を超える場合は、10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金または併科へと刑が加重されています(5条3項)。

一度も面識のなかった相手に金銭を貸し付けたとすれば、業としての貸付けと考えられます。ただ、業であるかどうかの判断ができないことが懸念される場合もあります。しかし、業でない貸付けでも年109.5%を超える高金利ならば、5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金またはその併科に当たる犯罪です(5条1項)

引用元：東京司法書士会

面識の有無だけが判断基準にはなりませんが、営利目的かどうかでご判断いただけます。また、個人間のやり取りであっても109.5%を超える場合は刑事処罰の対象になります。

合法と闇金の金利比較

大手4社消費者金融と闇金の金利を一覧にしてみました。基本的な上限は4社ほぼ同じですね。闇金と合法な業者の金利はこれだけ見てもかなり違うことが窺えます。

同じように10万円を借りた場合を比較してみましょう。

• 【合法】10万円×18%＝18,000

• 【違法】10万円×365%＝365,000

合法な消費者金融は18,000円の金利が発生するのに比べ、闇金は利息だけでも36万円を超えましたね。その差はなんと約36.5万円。借りる業者によってこれだけ違うんですね。

闇金は金利が高額なだけでなく、取り立ても異常です。金を吸い取られるだけでなく、精神的にもどん底に突き落とされるためご利用はおすすめできません。

返済が終わらない構造は闇金の借金返済が完済できない理由で具体的に解説しています。

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これほどの金利がかかった利息を支払えるはずがありませんね。

闇金を利用すると早く返済しろ、返済はまだかと催促されると思います。闇金は始めから支払えるはずのない金利を請求していたことがわかりましたね。

闇金業者を見分ける方法

仕事として金貸しを行なうためには財務局長または都道府県知事の登録を受けなければいけません。しかし、違法な闇金はそんな登録もすっ飛ばして人に高額な金利を請求していることも。

まずは登録の有無を確認し、真っ当な業者かを見ていきましょう。

貸金業者の登録状況を確認する

金融庁が公表している「登録貸金業者情報検索入力ページ」では、消費者金融の登録状況を確認できます。ここでヒットしない業者は正規登録されていない違法業者の可能性能性があります。

全角や半角、（株）などの表記でヒットしないだけということもあるので、企業の情報をあれこれ入れてみてください。

入力間違いなどで登録番号を再検索したら出る場合もあるので、何度か試してもヒットしなかれば無登録業者かもしれません。

何度か検索しても利用している業者が見つからない場合は闇金の可能性があります。万が一利用している業者が闇金だった場合、法律上返済の義務がありません。

怪しいと感じたら返済をやめて、専門家に相談しましょう。

高金利な闇金を利用してしまったら相談すれば解決に近づく！

ご自身が借りている業者が万が一闇金だった場合も、ひとりで解決しようとするのはおすすめできません。

状況によっては嫌がらせが悪化する可能性があるため、「闇金かもしれない」と思ったら、必ず専門家や警察に相談してください。

闇金に強い弁護士や司法書士に相談する

闇金問題は全ての弁護士・司法書士事務所が取り扱っているわけではありません。問い合わせは必ず闇金相談OKかをご確認のうえご相談ください。

1社あたりから借りた金額が141万円以上なら弁護士、140万円以下なら弁護士・司法書士どちらにも相談できます。

闇金問題の取り扱いがあり、解決実績がある事務所は当サイトTOPページでもご紹介しています。相談先に迷っている方はぜひご活用ください。

日本ヤミ金解決センターで闇金に強い弁護士・司法書士を探す方はこちら

また、相談したくても解決金を用意できず問い合わせをためらっている方もいらっしゃると思います。そんな方もぜひご安心ください。

闇金問題は初回相談無料で相談を受け付けている事務所が全国には多数存在します。また、正式に依頼した後の解決金支払いも後払い・分割払いに対応していることも。

まとまったお金がなくても闇金解決に向けて動き出せるんです。

後払い・分割払いは事務所によって規約が異なるため、初回問い合わせ時に併せてご相談ください。事務所の案内に合わせ、利用可否をご確認いただければと思います。

消費者ホットライン「#188（いやや）」に相談する

弁護士や司法書士に直接連絡するのが怖い方は「#188（いやや）」に相談するのもひとつ。これは消費生活センターが行っている相談窓口です。

#188に相談すれば、悩みに合わせた解決法を教えてくれます。返済できない、取り立てが怖い、でもどうしたら良いかわからない、などの時に相談されるのがおすすめです。

怪我などがあった時に有効｜警察に相談する

無登録営業・高金利での貸付自体犯罪なので、被害がなくても警察に闇金相談できます。

しかし、怪我や器物破損がない場合取り合ってもらえないことがあります。

闇金が違法なのは当たり前の事実ですが、被害内容によっては警察ではすぐに解決に動いてもらえません。警察に相談する闇金トラブルは、怪我や器物破損があった場合と覚えておきましょう。

警察に相談する時は交番でなく警察署に出向く、または「#9110（警察相談専用電話）」にご相談ください。

手元に証拠が残っている場合は、情報をまとめておきましょう。

• ご自身の身分証

• 怪我や器物破損の証拠動画や写真

• 器物破損の場合は現物も可

• 怪我の場合は怪我が治る前に出向く

• 闇金の取り立て電話録音

• インターホンの映像

• 取り立てLINEなどの証拠

これらの証拠をまとめてから警察に相談することで、説明が楽になるはずです。

しかし、証拠を残すために無理やり闇金とコンタクトを取るのは危険です。録音や録画が相手にバレると逆上する可能性もあるため、必ず秘密で証拠を集めてください。

また、警察に行ったからと言って必ず闇金問題が解決できるとも限りません。相談しても音沙汰がない場合は弁護士や司法書士に直接相談しましょう。

闇金の違法な金利・利息と見分け方のまとめ

ここまで闇金の異常な金利や利用している業者が違法か見分ける方法についてお話ししてきましたがいかがでしたか？

闇金は高額な金利を請求し、利用者を追い詰めていることがわかりましたね。

また、闇金に支払ったお金は活動の資金源となり、あなたを取り立ててくる業者のお給料になっています。活動を支援したくなければ早い段階で解決することがおすすめです。

闇金問題の解決は弁護士や司法書士への相談が最も早いため、すでに利用していて困っている方は今スグ問い合わせてみてはいかがでしょうか？

お金・口座・携帯のトラブル全体を見直したい方はお金・口座・携帯のトラブル一覧も参考にしてください。

初回相談無料や分割・後払いに対応している事務所は全国に多数存在しますよ！

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