「闇金しかない」と思ったときに読む闇金対策｜追い詰められても選んではいけない理由と正しい解決法

「闇金しかない」と感じてしまう人が増えている理由

誰も好き好んで闇金を利用することはないはずです。闇金＝危険というのは多くの方が知っていますし、できることなら怖い取り立てだってさけたいもの。

しかし、それでも闇金に借りるしかないと感じている方がいらっしゃるから、昭和から平成、令和と時が流れた「今」も闇金は存在するのだと思います。

では、なぜ闇金しかないと感じている方がいるのか。まずは、その理由を深堀していきます。

審査に通らず借り先が見つからない現実

消費者金融は総量規制というルールの元、企業ごとに審査基準を設けています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：日本貸金協会

収入によって借金できる上限額が違うため、収入が少ないのに多額の借金はできないということなんです。

また、大手消費者金融はAIで審査していることも多く、書類不備などがあるとその時点で利用不可となることも。

そのため、すでに借金がある場合や、適切な書類を提出できないと審査に落ちることがあるんですね。

金城です

闇金を利用する方の中には、「他の消費者金融から借りられなかったから」という方がいらっしゃいます。審査に落ちて行く当てがなくなった場合に、やむを得ず闇金を利用されるケースもあるんですね。

ブラック・多重債務が招く心理的な孤立

返済が遅れると、借金ができなくなったり、ローンが組めなくなる、いわゆるブラックとう状態になります。

また、すでに複数の消費者金融から借入れている場合は多重債務とされ、新たに消費者金融に申し込んでも審査が通らないことがあります。

そんなブラックや多重債務の方は、借り入れ先がなくなり、闇金の利用を検討されることもあるでしょう。

実は、多重債務者は近年増加しており、借入額はどうあれ、借金に悩む方が増えています。

多重債務者急増147万人　物価高影響か、金融庁調査へ　借り入れ制限すり抜け横行可能性

3件以上の業者から借金する多重債務者が今年3月末時点で147万人に急増し、金融庁が実態解明に向け要因を分析する調査に今月中にも乗り出すことが6日、分かった。物価高が影響した恐れがあり、深刻化が懸念される。

引用元：経済新聞（2025年12月6日）

多重債務者が増加していること自体よくない傾向ですが、借金をしている人が増えれば、闇金の利用者が増える可能性もあります。

借金は心理的にも悪影響になりやすいですし、消費者金融に返済するために闇金を利用するなど、悪循環になることもあるかもしれません。

金城です

闇金を利用する方は、すでに複数の消費者金融から借入れていることもあります。一度借金をすると、「借金をすれば窮地を回避できる」と思ってしまうこともあるため、ある種クセになりやすいのかもしれません。

手軽に借りられる「LINE闇金」の危険性をご存知ですか？

「今すぐお金が必要」という焦りが判断を鈍らせる

闇金の利用を視野に入れるほど切羽詰まっている時は、支払いや返済、急な出費など、冷静に判断できない状態になっていることが多いと思います。

一般的に闇金が危険なことは有名ですし、「闇金に借りるのが夢！」なんて方は恐らくいらっしゃいませんからね。

危険と知っていても闇金に借りたい。そんな時は、借りた後のことを考える余裕もないでしょうし、本当に借りるべきか考えることもできないと思います。

勢い任せに借りるといつまでも返済に追われる可能性が高い闇金。ぜひ、利用前に一度立ち止まって考えなおしていただきたいものです。

結論｜闇金は最後の手段ではなく最悪の選択

これまで何人もの闇金に悩む方を見てきましたが、よく聞くのが「最終手段で闇金に借りるしかなかった」という話です。

最終手段、本当でしょうか？闇金が悪というのは知っていても、なにがどのように「悪」かはご存知ない方もいらっしゃることでしょう。

そこで、闇金が最悪な理由をお話しします。すでに闇金から借りている方も、今一度ご自身が置かれている状況をご確認ください。

あなたが想像しているより、闇金が最後の手段ではないことを知っていただけるはずです。

闇金は法律上どのような存在なのか

一般的に「闇金は怖い」と思っている方も多いと思います。その中でも印象的なのは、闇金の取り立て。映画やドラマの世界で描かれる闇金の取り立てはなんともハードで、時に人道外れえた手段で金を巻き上げることもあります。

では、そんな闇金。法律ではどんな立ち位置なのか。実は、法律上闇金は元金すら返済不要とされているんです。

最高裁判所平成 20 年 6 月 10 日判決の概要 
ヤミ金融業者が借主（被害者）に著しく高利（年利数百％～数千％）で貸し付けた場合、ヤミ金融業者は元本の返還を請求することができない。
⇒ 借主（被害者）は元本についてもヤミ金融業者に返還する義務がない。

引用元：金融庁

私も闇金被害者のお話しを聞くことがありますが、法律上返済の必要がないと知ると驚かれる方が多いです。

無理もありませんよね。一生懸命返済し、なんとしても返済しないといけないと思っていた闇金が、実は返す必要がなかったなんて。なんのためにこれまで必死になって闇金にお金を渡していたのかわからなくなるでしょうから。

しかし、法律で返済不要だからといきなり返済を止めると危険なのが闇金。「法律で決まっているから」と言うと、余計に取り立てが酷くなってしまう可能性もあるんです。

では、そんな闇金にどのように対応すれば良いのか。それは、然るべきところへの相談です。

ご自身でなんとかしようとすると、余計に被害が大きくなる可能性もあるので、ぜひ専門家を頼ってください。

相談が面倒に感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、闇金を無視して取り立てが悪化したり、完済まで闇金の言いなりになるより、費用を抑えて絶縁できるはずです。

金城です

闇金は法律上返済の必要がありません。しかし、取り立てを無視すると被害が悪化する可能性も。ご自身で対応すると闇金の思うつぼになることもあるため、専門家に相談するのがおすすめです。

闇金相談OKの弁護士は相談のプロなんです。

一度利用すると抜け出せなくなる仕組み

ほとんどの場合、申し込みすればすぐにお金を借りられる闇金ですが、闇金がいかに抜け出せないかを考えたことはありますか？

闇金は以下の理由でいつまでも関係が続くことがあります。

• 金利が高く完済が難しい
• 返済のために他の闇金を利用してしまう
• 即金のために再度利用してしまう

まずは完済が難しいこと。ご存知の方も多いと思いますが、闇金は違法な金利で金銭を貸し付けているため、そもそも完済できず、いつまでも返済を続けることが多いです。

次に、完済のために他の闇金を利用するケース。これは、闇金業者が兄弟会社を紹介してくることもあるというのが原因かもしれません。

しつこい取り立てやいつまでも終わらない返済が怖くなり、その場しのぎで新たに闇金を利用してしまうことがあるんですね。

最後に、せっかく関係が切れたのにまた闇金に借りてしまうケース。正直なところ、こればかりは本人の強い意思が必要です。

完済や専門家への相談で絶縁したはずの闇金。それでも、また借りてしまえば定期的に返済日が訪れ、闇金の取り立てが行われます。

再度闇金を利用しないようにするには、収入や生活費を見直すのもひとつ。お金の使い方が間違っていればいつまでも生活に闇金が必要になりますからね。

金融庁では、収入と支出のバランスを確認できる「ライフプランシミュレーター」というサービスを提供しています。お金の使い方に自信がない方は、ぜひ一度お試しください。

闇金に借りないよう工夫する第一歩になるかもしれません。

「闇金しかない」は思い込みであるケースが多い

審査に落ちた、ブラックだから借りられない。たしかに簡単に借金ができない状況にはいらっしゃるのだと思います。

しかし、本当に闇金しか手段はないのでしょうか？

実は、大手消費者金融の審査に落ちても、ブラックでも借りられる中小消費者金融があります。時に「街金」と言われる中小消費者金融ですが、大手と比べて審査の手順も違い、場合によっては利用できることがあるんです。

上記は大手消費者金融の審査に落ちたり、ブラックでも利用できる可能性がある街金です。

もちろん全て合法の業者ですし、闇金に借りるより金利も安い。当たり前ですが、法律を守っているので、金利だって全く違うんです。

闇金しかないと思っている方で、上記企業に申し込みをしたことがない方は、一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。

もしかすると、闇金に借りなくても合法な街金から融資を受けられるかもしれませんよ。

知ってた？闇金とアコムの違いは金利だけじゃない

実際に多い闇金トラブルの事例

まだ闇金に借りていない、これから利用したいと考えている方は、闇金利用後、どのようなトラブルが起きるかをご確認ください。

また、すでに闇金を利用している方も、今後どのようなトラブルが起きるか知っておくことで、冷静に対応できるかもしれません。

返済しても終わらない違法な利息請求

闇金業者の売り上げは、高額な金利や手数料、ジャンプ金などのペナルティで成り立っています。そのため、闇金は完済を求めておらず、末永く利用者に利息を支払ってほしいと思っていることもあるんです。

利息とは元金×金利のことで、金利が高ければ自ずと請求される利息も高額になります。そんな金利は法律で上限が定められており、上限を超える金利の請求は禁止です。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用元：日本貸金業協会

ちなみに、金利上限は年15%～年20%とされており、借入れた元金によって金利は変動します。金利が最も高いのは10万円未満の場合で年20%。たとえば5万円借りると、1万円の利息が上限です。

しかし、闇金は法律を無視した高額な利息を請求してくる。闇金によくある「トイチ（10日で1割の利息）」の金利は、なんと365%。法律の約18倍の金利が発生しています。

ただでさえ借金の返済に追われるのは生活が苦しく、精神的にも負担になります。それが、返済できないほど異常に高い利息の支払いが必要となれば尚更苦しい。

少額でもどんどん利息が高くなる闇金のが闇金です。返済しているはずが、実は利息を払っているだけで元金の返済にたどり着いていないことも。

• 少しなら大丈夫だろう
• いつか返済が終わるならいい

このような軽い気持ちで闇金を利用しないようご注意ください。簡単に借りられる闇金は、いつまでも完済できない底なし沼のような世界です。

LINE・SNSを使った執拗な取り立て

古典的な闇金は直接取り立てるのが主流でしたが、近年は顔を見ることなく、LINEやSNSを使って取り立てることがあります。

LINE通話や何通も届くメッセージ。通知をオフにしていても、ひっきりなしに来る連絡にうんざりすることもあると思います。

また、LINE以上に質が悪いのが、SNSを使った取り立て。嫌がらせで個人情報を流失するなど、周囲を巻き込んだ取り立てをすることがあります。

特にご注意いただきたいのが、プライベートな写真や動画を闇金に送ること。たとえば返済が遅れた時「裸の写真を送ってくれたら今回の返済はジャンプで良いよ」などと誘導してくるケースがあります。

その際に送った写真は脅しに利用され、最悪の場合脅しだけでなくSNSに投稿される可能性があります。

これはSNSに投稿されていた投稿です。投稿者は「写真出せます」と発言していますが、これは裸写真のことかもしれません。

投稿に対してリプライしているのは個人のように見えますが、実は闇金の手下として働く違法業者の場合も。

そんな人相手に裸の写真を送ればなにに使われるかわかりませんし、取り立てがヒートアップするのは目に見えています。

自分から安易に送るべきものではありませんし、万が一要求されても対応しないのが安全です。

闇金と裸写真の関係｜送ると取り立てが酷くなるってご存知ですか？

家族や職場にまで被害が及ぶケース

闇金は申し込みの際に多くの個人情報を聞かれることがあります。闇金によく聞かれる個人情報は以下です。

• 住所 / 氏名 / 電話番号
• 実家の住所 / 電話番号
• 勤務先の住所 / 電話番号
• 家族構成

闇金利用経験者なら、心当たりがあるのではないでしょうか？どれも超個人情報で、取り立てに悪用されることもある情報ばかり。

実際、闇金同等の違法金貸しを行っている、給料ファクタリングで、勤務先や自宅に連絡が来たという被害者の方もいらっしゃいました。

子どもの治療費が必要になり、「借金ではない」という給料ファクタリング業者でお金を借りたら勤務先にも取り立てられた

子どもがケガをして急に高額な治療費が必要になり、インターネットで検索して簡単にお金を用立てることができる給料ファクタリング業者に電話をした。7万円を手渡しで受け取り、次の給料日に12万円を銀行振込で返済する予定だった。業者は「給料を債権として買取っているので、金銭貸借ではない。金利ではなく手数料だ」と言っている。期日の前日に業者から電話があり「明日の何時に振り込むか」と聞かれたので予定時刻を答えた。しかし、その後すぐに事業者から勤務先や自宅に電話がかかってきて、勤務先と家族に知られて大騒ぎになった。自分は期日に遅れた訳ではないのに、このようなことをされてとても困っている。まだ返済していないが、年利を計算すると700％以上になるので違法ではないか。

（2019年8月受付　契約当事者：40歳代、男性）

引用元：独立行政法人 国民生活センター

基本的に闇金の取り立ては利用者本人に電話やLINEで取り立てをしますが、返済が遅れたら会社や自宅にも圧力をかけ、返済を促すことがあります。

一見ただの脅しのように感じるかもしれませんが、本当に会社に電話が来て闇金を利用していることがバレたり、家族を巻き込んで取り立てされることもあるのでご注意ください。

専門家による闇金対策とは何をしてくれるのか

「闇金に借りてしまったら諦めるしかないのか。」そう思う方もいらっしゃるかもしれませんが、なにも闇金の言いなりになる必要はありません。

正しいところに相談すれば、最短即日取り立てがなくなります。精神的にも金銭的にも負担が減るため、我慢せずに相談されるのがおすすめです。

ここでは、専門家に相談するとどのように対策してくれるかをご紹介します。これから闇金相談をお考えの方は、ぜひご確認ください。

司法書士・弁護士が介入すると何が変わるのか

「闇金 相談」などと検索すると、弁護士や司法書士に相談するのが良いと出てくると思います。しかし、相談すると良いらしいことはわかっても何が変わるかイメージしにくいですよね。

単刀直入にご説明すると、弁護士や司法書士に相談すると、最短即日取り立てが止まります。返済も必要なくなりますし、取り立ての電話も来なくなります。

しかし、こればかりは利用している闇金業者、借り入れ金額によって解決にかかる必要は異なります。相手によっては解決に時間を要することもあるので、まずは無料相談を利用されるのがおすすめですよ！

金城です

初回無料相談OKの弁護士・司法書士は全国にあります。もちろん、全国対応している事務所もあるので、「ここだ！」と感じた事務所にお問合せください。

闇金相談OK！取り立てストップは無料から始められるんです

受任通知で取り立てが止まる仕組み

弁護士や司法書士に闇金解決を依頼すると、闇金に受任通知が届きます。闇金業者に「弁護士や司法書士が代理で連絡しています」と知らせる通知です。

通知が届くと、一般的な闇金は手を引き、取り立てがストップします。闇金も人なので、できれば逮捕されたくありませんし、面倒ごとは避けたいと考えるのかもしれません。

弁護士や司法書士が介入したなら、完済していなくても利用者から手を引こうとなることが多いということですね。

闇金対応を専門家に任せるメリットと注意点

弁護士や司法書士に相談する1番のメリットは、早期解決につながること。もしかしたら明日にはしつこい取り立てがなくなるかもしれませんからね。

ただし、ご注意いただきたいことも。闇金問題は特殊なジャンルなので、弁護士や司法書士なら誰でも解決できるというわけではありません。

必ず闇金相談OKな事務所に相談する必要があるため、問い合わせ先をお間違えないようご注意ください。

また、初めて弁護士や司法書士を利用される場合、解決費用が不安な方もいらっしゃると思います。そんな時は、ぜひ初回無料相談をご利用ください。

初回無料相談で「この事務所に依頼したい」と思える事務所に出会ったら、正式に依頼することで闇金問題を解決できます。

解決費用についても、分割や後払いに対応している事務所も多数存在するので、手元にお金がなくても闇金解決に向け動き出すことが可能です。

費用が不安な方は、初回相談時に闇金のお悩みと併せ、解決費用も確認しておくと安心ですよ！

金城です

闇金問題は分割・後払いでも解決できます。支払い方法は弁護士・司法書士事務所によって異なるため、気になる事務所を見つけたらご確認ください。

手元にお金がなくても闇金は解決できる！ひとりで悩んでいる方はまずご相談を

「闇金しかない」と思ったときに考えるべき代替手段

闇金に借りなくても他の手段でお金を手にできることがあります。大手消費者金融の審査に落ちた方もお試しいただけるので、ご自身の状況に合わせてぴったりの手段をお選びください。

公的支援や制度を検討するという選択

実は行政の支援制度など、公的支援で金欠を回避できることがあります。生活スタイルや収入によって利用できる制度が違うため、あなたの生活に合わせて最適な制度をご利用ください。

• 生活保護制度
• 生活困窮者自立支援制度
• 育児休業等給付
• 求職者支援制度

働くことが難しい方は生活程制度や生活困窮者自立支援制度を利用できる可能性があります。また、子育てで金銭的にお困りの場合は育児休業等給付や、仕事を探しているが見つからない場合は求職者支援制度をご利用いただけます。

特におすすめなのが求職者支援制度で、月10万円生活支援を受給しながら、無料で仕事に役立つ訓練を受けられます。ひとりで職探しをすると心が折れそうになるかもしれませんが、周りに仲間がいればいかがでしょうか？

月10万円受給できるうえ、今後収入が滞らないよう準備もできるので、長い目で見ると最もお得な制度だと思いますよ！

債務整理によって状況が改善する可能性

たとえば、消費者金融の返済が間に合わないから闇金を利用したい場合、わざわざ闇金に借りなくても債務整理で解決できることがあります。

債務整理とは、自己破産や個人再生などの手続きで借金を整理することで、返済をゼロに出来る自己破産や、返済額を減額できる個人再生などがあります。

それぞれメリットとデメリットもあるので、合法な消費者金融からの借金でお悩みの方は債務整理に対応している事務所に相談されるのが良いですよ。

消費者金融の借金は闇金に借りなくても「債務整理」で解決できることもある

何のために闇金に借りたいか書き出す

闇金に借金したい理由はなんですか？

• 借金返済のため
• 生活費が足りない
• どうしても欲しいものがある
• ギャンブルに使うお金がほしい

人によって利用したい理由は違うと思います。ですが、本当に闇金に借りてまで必要なお金でしょうか。利用する前に一度立ち止まってみると、意外と闇金に借りる必要がないかもしれません。

借金返済のためなら債務整理の方が安く済みますし、闇金の返済なら闇金相談OKな弁護士や司法書士に相談した方が良い。

また、生活費が足りないなら生活保護など、行政の支援制度を利用した方が良いかもしれません。

あなたが闇金を利用したい理由を改めて考えて、それでも闇金を利用したいと思った時は、ぜひ周囲の方にご相談ください。

ひとりで考えていると、不要な借金を作ってしまうこともあります。他の方の意見を取り入れることで最悪の事態を逃れることができるかもしれませんよ。

まとめ｜「闇金しかない」と感じた今こそ正しい闇金対策を

「闇金しかない」と思っていても、実は他の手段が残っていることがあります。また、そもそも借りるまでもない理由で闇金の利用を検討していることもあるため、まず一度立ち止まってお考えください。

どうしてもお金が必要な場合は、ブラックOKの街金や行性の支援制度を利用した方が安全ですし、長い目で見ると生活が楽になります。

また、すでに闇金を利用している方は、返済を続けずに弁護士や司法書士に相談するのがおすすめ。放置していても良いことはないので、ぜひ無料相談を利用して闇金と縁を切りましょう。

闇金は「利用したい」と思う人がいる限りなくなることはありません。LINE闇金や個人融資など、ネットには進化系闇金が溢れているので、軽い気持ちで利用しないようご注意ください。

一度でも違法な金貸しを利用すれば底なし沼に落ちるようなものですし、利用前より金銭的に苦しくなることは目に見えていますよ。